新常态下銀行業傳統盈利模式受到巨大挑戰，面對Fintech的(de)迅猛發展，商業銀行僅靠在原有架構下修修補補很難再維持過去(qù)的(de)高(gāo)速發展。智慧銀行，将開啓未來銀行服務新模式。

  随着我國“互聯網+”行動計劃的(de)深入推進，互聯網對各行各業尤其是服務業的(de)全面滲透已經開始加速。從趨勢上看，伴随新興信息技術的(de)發展，智能化正對服務業産生颠覆性的(de)影響，商業銀行作為(wèi)服務業中的(de)一(yī)員也應遵循相應的(de)發展規律，不能置身事外。

  新興現代服務業市場的(de)“核爆點”即将來臨，智能化将逐漸成為(wèi)服務業未來的(de)發展趨勢。一(yī)是人工智能使得從前隻有高(gāo)端客戶才能享受的(de)昂貴服務，開始逐漸向普通大衆進行開放。近期，智能律師、智能咨詢、智能投顧等新的(de)服務模式相繼出現。以智能投顧為(wèi)例，2012年(nián)美國機器人投顧的(de)行業規模還幾乎為(wèi)零，到2014年(nián)管理(lǐ)的(de)資産規模已經達到140億美元。二是一(yī)些高(gāo)端服務業的(de)門檻将大大降低(dī)，非專業人員也可(kě)以借助人工智能機器來提供相應的(de)服務。

  面對服務業未來智能化的(de)趨勢，商業銀行也應順勢而為(wèi)，主動調整發展方向，構建新的(de)服務模式。智慧銀行，将開啓未來銀行服務新模式。目前，中國銀行業傳統的(de)盈利模式正在隕落。一(yī)方面，從國際上看，伴随互聯網等信息技術的(de)發展，以Fintech為(wèi)代表的(de)金融科技公司已經對全球商業銀行的(de)服務模式提出了挑戰。另一(yī)方面，中國經濟正處于騰籠換鳥的(de)階段，“雙創、四衆、四新”等領域的(de)一(yī)大批新興現代服務企業快速興起。這類企業大多數屬于輕資産型企業，沒有大量可(kě)質押的(de)資産，對商業銀行更關注企業的(de)安全性、穩定性以及抵押品，不注重企業現金流、盈利性和(hé)成長(cháng)性的(de)傳統盈利模式帶來嚴峻挑戰。在此背景下，商業銀行必須開始探索新的(de)盈利模式和(hé)服務模式，特别是要加大對新興技術的(de)運用，有效降低(dī)金融服務的(de)門檻和(hé)成本，提升金融的(de)覆蓋率和(hé)可(kě)獲得性。這既是踐行普惠金融的(de)理(lǐ)念，也是實現商業銀行可(kě)持續發展的(de)應有之路。

  一(yī)、未來智慧銀行的(de)興起

  為(wèi)适應上述趨勢，國外金融機構已經開始積極運用各類智能技術開展創新。在産品、服務、渠道(dào)、管理(lǐ)等領域，智能化都成為(wèi)金融機構的(de)重要發展趨勢，各類以智能化為(wèi)突出特征的(de)創新模式不斷湧現。在此背景下，我國銀行業也在積極嘗試。一(yī)方面，商業銀行充分借助互聯網優勢，在支付等領域率先提高(gāo)效率和(hé)效能。另一(yī)方面，作為(wèi)互聯網金融的(de)深化，國內(nèi)金融機構開始加大智能化等方面的(de)研究。目前，部分金融機構已經在網絡貸款、智能投顧、智能網點、智能機器人等領域開展積極探索，在網絡貸款等部分領域甚至走在世界的(de)前列。

  目前，國內(nèi)銀行已經在智慧網點上進行嘗試，采用了大量的(de)智能化設備。但智慧銀行絕非僅僅是智能機具的(de)簡單堆積，而是硬件設備、軟件系統和(hé)流程優化的(de)系統化實施方案，是一(yī)項複雜的(de)系統化工程。展望未來，商業銀行要想真正實現了解你的(de)客戶，提升服務客戶的(de)效率和(hé)效能，就必須提高(gāo)銀行的(de)“智商”水平，具備“智慧”的(de)大腦，構建真正的(de)“智慧銀行”。

  所謂智慧銀行，我們認為(wèi)，是指在共享經濟的(de)生态體系下，運用ICT等創新技術和(hé)人類智慧，打造具有“智商”的(de)銀行，具備“智慧”的(de)大腦，更好地(dì)為(wèi)客戶提供高(gāo)效、便捷、泛在、一(yī)站式的(de)綜合性金融服務。智慧銀行的(de)“智商”至少體現在四個方面：一(yī)是感應和(hé)度量客戶的(de)能力。商業銀行要将金融服務化為(wèi)無形，融入各種生活和(hé)生産的(de)“場景”，不斷擴大數據來源，提升數據質量，這是智慧銀行的(de)“血液”。二是智能化建設的(de)覆蓋面。即智能化建設在銀行經營管理(lǐ)各個領域的(de)實際應用以及應用的(de)深度，它是智能化的(de)“內(nèi)分泌”系統。三是業務模式的(de)智能化程度。它是擴展經營視(shì)角、豐富經營形态的(de)樞紐，也是智能化的(de)“神經”。四是是否具備更強的(de)人類智慧。這是智慧銀行的(de)“大腦”，也是智慧銀行真正的(de)核心競争力。在數據分析和(hé)客戶深度洞察的(de)基礎上，向客戶提供定制化、專業性和(hé)智能化的(de)金融服務。

  二、智慧銀行的(de)模式構建

  與傳統銀行相比，智慧銀行需要在商業模式、運營模式、業務模式、盈利模式等方面進行創新轉型，具體包括以下方面：

  建立以“FaaS”為(wèi)核心的(de)商業模式。現有的(de)商業銀行其實還未真正了解他的(de)客戶，表現更多的(de)是“以産品為(wèi)中心”，而不是以客戶的(de)需求為(wèi)中心。智慧銀行的(de)建設要從根本上重新思考和(hé)設計現有的(de)業務流程，專注于改善客戶的(de)整體體驗，把更多的(de)控制權放在客戶手中。在技術和(hé)制度的(de)雙重保障下，IaaS（基礎即服務）、PaaS（平台即服務）、SaaS（軟件即服務）将逐步演進到FaaS（Finance as a Service 金融即服務）。具體表現為(wèi)：

  一(yī)是增強互動性。傳統的(de)金融服務需要人與人面對面的(de)交流和(hé)溝通，但是通過使用智能移動終端等科技手段，能廣泛提升服務的(de)可(kě)觸達率和(hé)覆蓋率，實現智慧交互、智能感知。

  二是提高(gāo)可(kě)獲得性。這個可(kě)獲得性既包括客戶使用的(de)觸達性，也包括機構的(de)觸達性。以前由于技術成本過高(gāo)和(hé)服務成本過高(gāo)，銀行無法對部分客戶群體提供服務，服務缺失現象嚴重。但通過雲計算和(hé)大數據等科技手段，可(kě)以獲取客戶數字化的(de)信息，比如(rú)個人情況、社交數據、交易記錄等。通過大數據的(de)甄别和(hé)風險計量，使缺乏信貸曆史的(de)用戶也能有機會獲得金融服務。

  在銀行業創新轉型新形勢下，河南新昌縣鼓山筆莊文化發展有限公司為(wèi)智慧銀行建設提供一(yī)站式解決方案，提供專業的(de)團隊為(wèi)智慧銀行的(de)建設提供全方位服務。詳詢電話：0371-65583868